全国人大代表周燕芳：新能源车险面临四大痛点建议构建国家级智驾数据平台

伴随着我国新能源汽车市场规模的持续增长，新能源汽车在风险结构、责任主体和保障边界相比传统燃油车呈现出新的特点，也让新能源车险在产品、模式创新以及风险管理方面面临新的挑战。在2026年全国两会期间，全国人大代表、中国太保战略研究中心主任周燕芳就新能源车险高质量发展提出建议。

新能源车险面临四大痛点

周燕芳认为，新能源车的风险特征与燃油车存在本质差异，传统保险承保和理赔模式难以有效适配。

首先是电池风险突出。新能源电池购置成本高，衰减与热失控风险突出；电机和电控系统对制造工艺与软硬件可靠性要求高，故障隐蔽性强。随着新能源车辆保有量持续增长并逐步老化，电池风险或对新能源车险赔付造成长期压力。

其次是维修成本上升。新能源车辆多采用一体化压铸等先进制造技术，改变了车辆的维修逻辑。原本可局部修复的碰撞损伤往往需要整体更换部件，导致维修费用大幅上升。

第三是营运风险错配。部分家用新能源车辆在投保时按照家用车费率承保，却被用于网约车等营运活动，导致风险与费率错配。

第四是法律制度缺口。智能驾驶模式下，事故责任主体从驾驶员延伸至整车制造企业、软件供应商等多方，现行法律框架存在制度缺口。

车企加速布局车险赛道

与此同时，比亚迪、特斯拉、蔚来、理想、小鹏、小米等多家车企通过收购牌照、新设主体等方式切入车险赛道，依托车辆运行与驾驶行为核心数据优化风险定价模型，新能源车险市场格局正在被重塑。

四方面建议推动高质量发展

周燕芳建议从四个方面推进新能源车险的高质量发展：

• 构建国家级智驾数据共享标准及平台
• 加快智能驾驶相关法律法规的修订完善
• 制定关键技术与服务标准体系
• 实施差异化产品创新及定价指引

公安部数据显示，截至2025年底，全国新能源汽车保有量达4397万辆，占汽车总量的12.01%。新能源车险市场正在迎来深刻变革。